一個相對完善的綠色金融業(yè)務(wù)管理體系至少需要五大支柱：建立綠色金融戰(zhàn)略與規(guī)劃，構(gòu)建專業(yè)的組織架構(gòu)，不斷完善約束激勵機制，持續(xù)進行產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，以及不斷加強綠色金融專業(yè)能力建設(shè)。

2016年8月,中國人民銀行、財政部、銀監(jiān)會等7部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)【2016】228號)對綠色金融、綠色金融體系都做出了明確的定義，初步構(gòu)建起我國綠色金融體系整體框架。

目前中國已基本建立以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架，該指引對銀行業(yè)金融機構(gòu)開展節(jié)能環(huán)保授信和綠色信貸的政策界限、管理方式、考核政策等做出明確規(guī)定，確保信貸資金投向低碳、循環(huán)、生態(tài)領(lǐng)域。

綠色信貸三個方面的工作，按照職責(zé)分工，在商業(yè)銀行一般是分布在不同的部門。如綠色金融業(yè)務(wù)主要由公司部等業(yè)務(wù)條線牽頭負(fù)責(zé)，而環(huán)境和社會風(fēng)險管理一般是由銀行的風(fēng)險部或是法規(guī)部牽頭負(fù)責(zé)，而銀行的自身綠色表現(xiàn)一般是需要總行辦公室或是其他行政后勤部門牽頭負(fù)責(zé)。

建立完善的綠色金融業(yè)務(wù)管理體系可以有效推動綠色金融業(yè)務(wù)的健康、快速發(fā)展。從目前綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，大部分銀行的綠色金融業(yè)務(wù)還停留在簡單的統(tǒng)計階段，職能一般分散在公司條線、風(fēng)險條線等等，尚處于初級狀態(tài)。

支柱一：建立綠色金融戰(zhàn)略與規(guī)劃

根據(jù)銀監(jiān)會對商業(yè)銀行《綠色信貸實施情況關(guān)鍵評價指標(biāo)》的要求，“銀行機構(gòu)董事會或理事會負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級管理層制定的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。”可見監(jiān)管機構(gòu)充分認(rèn)識到銀行的最高領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)和高管在商業(yè)銀行綠色金融頂層設(shè)計上有所作為是發(fā)展綠色金融非常重要的引擎。

支柱二：構(gòu)建專業(yè)的組織架構(gòu)

根據(jù)銀監(jiān)會綠色信貸自評價的指導(dǎo)方向，建議銀行機構(gòu)除了在董事會層面推動綠色信貸戰(zhàn)略和規(guī)劃的制定外，還可設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。

為了綠色金融業(yè)務(wù)的有序開展，建議除了建立跨部門的綠色信貸委員會之外，商業(yè)銀行可以考慮在總行成立專門的綠色金融專門部門，牽頭推動全行的綠色信貸業(yè)務(wù)工作。

目前興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、北京銀行、江蘇銀行等已經(jīng)在總行成立綠色金融業(yè)務(wù)主管部門或事業(yè)部或?qū)I(yè)團隊，不斷加強綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、市場營銷、服務(wù)方案和體制機制建設(shè)。

支柱三：完善綠色金融激勵約束機制

在七部委發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中，關(guān)于大力發(fā)展綠色信貸方面，也提出很多不斷完善綠色信貸激勵約束的措施。

如通過再貸款、建立專業(yè)化擔(dān)保機制、綠色信貸支持項目財政貼息支持、綠色信貸納入宏觀審慎評估框架等措施支持綠色信貸發(fā)展?？梢娫趪揖G色金融頂層設(shè)計上，已經(jīng)充分認(rèn)識到了約束激勵機制對發(fā)展綠色金融的重要性。

同樣，商業(yè)銀行若是想在綠色金融業(yè)務(wù)上有所突破、有所作為，優(yōu)化資源配套、加強激勵約束機制建設(shè)也必不可少。商業(yè)銀行可以考慮從考核評價、資源配置、差異化授權(quán)等方面建立綠色金融業(yè)務(wù)約束激勵機制。

支柱四：創(chuàng)新綠色產(chǎn)品和服務(wù)

目前的綠色金融市場上，各金融機構(gòu)在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新上非?；钴S。對于商業(yè)銀行而言，需要從企業(yè)金融客戶和零售客戶兩個維度來開發(fā)設(shè)計綠色金融產(chǎn)品。

對于企業(yè)金融客戶而言，商業(yè)銀行可以采用傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品以及非信貸產(chǎn)品的綜合運用來滿足客戶的綠色金融融資需求。商業(yè)銀行根據(jù)節(jié)能環(huán)保企業(yè)的常規(guī)性的金融需求，整合現(xiàn)有的傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品(如流貸、項目融資等)或非信貸產(chǎn)品(比如發(fā)債、租賃、信托等)，為節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供融資服務(wù)。

近來，表現(xiàn)最為突出的就是企業(yè)綠色債券市場的發(fā)展。2015年10月，農(nóng)業(yè)銀行在倫敦證券交易所發(fā)行首單等值10億美元綠色債券，2016年初，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等在銀行間市場首批發(fā)行綠色金融債券，中國已成為綠色債券發(fā)展最為迅猛的市場。

同時，可根據(jù)節(jié)能環(huán)保特殊的客戶群體和市場，有針對性地開發(fā)綠色金融產(chǎn)品。如為專門的節(jié)能服務(wù)商或環(huán)境服務(wù)商開發(fā)專項的合同能源管理融資和合同環(huán)境服務(wù)融資產(chǎn)品;針對碳市場和排污權(quán)等排放權(quán)交易市場，開發(fā)碳金融、排污權(quán)綜合金融服務(wù)產(chǎn)品等。

支柱五：加強專業(yè)能力和跨界隊伍建設(shè)

銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》明確要求“銀行機構(gòu)應(yīng)加強綠色信貸能力建設(shè)，建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)，加強綠色信貸培訓(xùn)，培養(yǎng)和引進相關(guān)專業(yè)人才。”而從實際情況來看，當(dāng)前我國銀行業(yè)人才結(jié)構(gòu)中，熟悉綠色金融政策和產(chǎn)品設(shè)計運營的綠色金融專業(yè)人才、環(huán)境和社會風(fēng)險評估人才還非常缺乏。

近年來，國家節(jié)能減排事業(yè)的大力發(fā)展以及綠色經(jīng)濟的興起為綠色金融的發(fā)展提供了歷史機遇，而低碳、循環(huán)、生態(tài)經(jīng)濟的發(fā)展也蘊含著巨大的金融服務(wù)需求，需要更多金融機構(gòu)的介入。

根據(jù)國內(nèi)有關(guān)估算，2015年-2020年，中國綠色投資需求大概每年2.9萬億元，而10%-15%需要政府財政資金支持，85%-90%需要市場化的綠色金融來支持。

相信包括商業(yè)銀行在內(nèi)的更多金融機構(gòu)將順應(yīng)綠色經(jīng)濟發(fā)展趨勢和潮流，逐步接受綠色金融發(fā)展理念，抓住傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)節(jié)能減排升級改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)興起的機遇，建立綠色金融中長期的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，加大對低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟和生態(tài)經(jīng)濟的支持力度，建立并不斷完善環(huán)境和社會風(fēng)險管理政策，提高自身的環(huán)境和社會服務(wù)水平，為“美麗中國”建設(shè)做出應(yīng)有的貢獻。