支柱三：完善綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制

在七部委發(fā)布的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中，關(guān)于大力發(fā)展綠色信貸方面，也提出很多不斷完善綠色信貸激勵(lì)約束的措施。如通過(guò)再貸款、建立專業(yè)化擔(dān)保機(jī)制、綠色信貸支持項(xiàng)目財(cái)政貼息支持、綠色信貸納入宏觀審慎評(píng)估框架等措施支持綠色信貸發(fā)展?？梢娫趪?guó)家綠色金融頂層設(shè)計(jì)上，已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到了約束激勵(lì)機(jī)制對(duì)發(fā)展綠色金融的重要性。同樣，商業(yè)銀行若是想在綠色金融業(yè)務(wù)上有所突破、有所作為，優(yōu)化資源配套、加強(qiáng)激勵(lì)約束機(jī)制建設(shè)也必不可少。

商業(yè)銀行可以考慮從考核評(píng)價(jià)、資源配置、差異化授權(quán)等方面建立綠色金融業(yè)務(wù)約束激勵(lì)機(jī)制。在考核評(píng)價(jià)方面，商業(yè)銀行在綜合績(jī)效考評(píng)指標(biāo)體系中，設(shè)立綠色信貸考核評(píng)價(jià)指標(biāo)，定期對(duì)相關(guān)條線、分支機(jī)構(gòu)開展考評(píng)工作，綠色信貸考核評(píng)價(jià)指標(biāo)和考評(píng)結(jié)果定期在銀行內(nèi)部公布，并給予優(yōu)秀分行、支行相應(yīng)費(fèi)用或績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì);在資源配置方面，根據(jù)每年的市場(chǎng)情況，商業(yè)銀行可以給予綠色信貸差異化的信貸規(guī)模、差異化的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，以及差異化的經(jīng)濟(jì)資本配置政策等;在財(cái)務(wù)和人力資源方面，可以給予綠色信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)、營(yíng)銷費(fèi)用配置以及專門的人力資源編制等;在差異化授權(quán)方面，可以考慮給予綠色金融業(yè)務(wù)差異化授權(quán)安排或是提供綠色審批通道，優(yōu)先審批。這樣商業(yè)銀行的各地分行可以根據(jù)自己當(dāng)?shù)氐那闆r，選擇主流的綠色金融客戶進(jìn)行拓展。

支柱四：創(chuàng)新綠色產(chǎn)品和服務(wù)

目前的綠色金融市場(chǎng)上，各金融機(jī)構(gòu)在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新上非?；钴S。對(duì)于商業(yè)銀行而言，需要從企業(yè)金融客戶和零售客戶兩個(gè)維度來(lái)開發(fā)設(shè)計(jì)綠色金融產(chǎn)品。

對(duì)于企業(yè)金融客戶而言，商業(yè)銀行可以采用傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品以及非信貸產(chǎn)品的綜合運(yùn)用來(lái)滿足客戶的綠色金融融資需求。商業(yè)銀行根據(jù)節(jié)能環(huán)保企業(yè)的常規(guī)性的金融需求，整合現(xiàn)有的傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品(如流貸、項(xiàng)目融資等)或非信貸產(chǎn)品(比如發(fā)債、租賃、信托等)，為節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供融資服務(wù)。近來(lái)，表現(xiàn)最為突出的就是企業(yè)綠色債券市場(chǎng)的發(fā)展。2015年10月，農(nóng)業(yè)銀行在倫敦證券交易所發(fā)行首單等值10億美元綠色債券，2016年初，興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等在銀行間市場(chǎng)首批發(fā)行綠色金融債券，中國(guó)已成為綠色債券發(fā)展最為迅猛的市場(chǎng)。

同時(shí)，可根據(jù)節(jié)能環(huán)保特殊的客戶群體和市場(chǎng)，有針對(duì)性地開發(fā)綠色金融產(chǎn)品。如為專門的節(jié)能服務(wù)商或環(huán)境服務(wù)商開發(fā)專項(xiàng)的合同能源管理融資和合同環(huán)境服務(wù)融資產(chǎn)品;針對(duì)碳市場(chǎng)和排污權(quán)等排放權(quán)交易市場(chǎng)，開發(fā)碳金融、排污權(quán)綜合金融服務(wù)產(chǎn)品等。

對(duì)于個(gè)人客戶而言，綠色金融引領(lǐng)個(gè)人綠色消費(fèi)。商業(yè)銀行可以針對(duì)個(gè)人開發(fā)綠色消費(fèi)貸、綠色按揭貸、低碳信用卡、綠色理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品。2010年興業(yè)銀行聯(lián)合北京環(huán)境交易所在京推出國(guó)內(nèi)首張低碳主題信用卡，2016年興業(yè)銀行又面向個(gè)人投資者發(fā)行投資綠色環(huán)保項(xiàng)目和綠色債券的綠色理財(cái)產(chǎn)品，目前已經(jīng)發(fā)行100多億元。

支柱五：加強(qiáng)專業(yè)能力和跨界隊(duì)伍建設(shè)

銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》明確要求“銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)綠色信貸能力建設(shè)，建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)，加強(qiáng)綠色信貸培訓(xùn)，培養(yǎng)和引進(jìn)相關(guān)專業(yè)人才?！倍鴱膶?shí)際情況來(lái)看，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)人才結(jié)構(gòu)中，熟悉綠色金融政策和產(chǎn)品設(shè)計(jì)運(yùn)營(yíng)的綠色金融專業(yè)人才、環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人才還非常缺乏。

這就要求銀行機(jī)構(gòu)要不斷加強(qiáng)綠色金融專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，建立一支具備綠色金融專業(yè)素養(yǎng)的隊(duì)伍，開展針對(duì)企業(yè)或項(xiàng)目的綠色金融服務(wù)、環(huán)境與社會(huì)風(fēng)審查、綠色金融認(rèn)證等，為綠色金融業(yè)務(wù)的順利開展提供重要支持保障。筆者認(rèn)為，現(xiàn)階段可以通過(guò)兩種途徑來(lái)嘗試解決：

一是借助外力。銀行機(jī)構(gòu)可加強(qiáng)對(duì)外交流，加大與行業(yè)專家或第三方機(jī)構(gòu)的合作，借助外力完成綠色金融業(yè)務(wù)開展所需要的戰(zhàn)略規(guī)劃、能力建設(shè)、環(huán)境評(píng)估等工作，不斷提高綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展能力。

二是引入外部人才持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)。銀行在現(xiàn)有金融、法律、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)等專業(yè)背景人士的基礎(chǔ)上，引入環(huán)境、能效、化工、能源等專業(yè)背景人才加入綠色金融團(tuán)隊(duì)，同時(shí)加大對(duì)銀行從業(yè)人員節(jié)能環(huán)保知識(shí)的培訓(xùn)，讓銀行從業(yè)人員盡快熟悉節(jié)能環(huán)保政策理論，具備初步的綠色領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)備。

近年來(lái)，國(guó)家節(jié)能減排事業(yè)的大力發(fā)展以及綠色經(jīng)濟(jì)的興起為綠色金融的發(fā)展提供了歷史機(jī)遇，而低碳、循環(huán)、生態(tài)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也蘊(yùn)含著巨大的金融服務(wù)需求，需要更多金融機(jī)構(gòu)的介入。根據(jù)國(guó)內(nèi)有關(guān)估算，2015年-2020年，中國(guó)綠色投資需求大概每年2.9萬(wàn)億元，而10%-15%需要政府財(cái)政資金支持，85%-90%需要市場(chǎng)化的綠色金融來(lái)支持。

相信包括商業(yè)銀行在內(nèi)的更多金融機(jī)構(gòu)將順應(yīng)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和潮流，逐步接受綠色金融發(fā)展理念，抓住傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)節(jié)能減排升級(jí)改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)興起的機(jī)遇，建立綠色金融中長(zhǎng)期的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系，加大對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和生態(tài)經(jīng)濟(jì)的支持力度，建立并不斷完善環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，提高自身的環(huán)境和社會(huì)服務(wù)水平，為“美麗中國(guó)”建設(shè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。